数万亿元民间借贷“没名分”
广东粤宝是广东省黄金市场的知名企业之一,其总经理甄伟刚介绍,每到年底公司便需要一大笔短期周转资金,向银行贷款往往需要抵押,而且银行不愿做期限太短的贷款,最后不得不通过民间借贷的方式解决。
事实上,在广东、浙江等沿海地区,由于银行门槛较高,中小企业一旦遭遇资金困难,第一时间想到的不是银行,而是民间借贷,民间借贷因此十分活跃,而且规模庞大,据广东省金融办初步估计,广东省民间资本超过1万亿元。
据在广州民间借贷市场摸爬滚打了多年的沈先生介绍,除了典当行、小额贷款公司、财务公司外,广州地区的民间借贷还是以个人借贷为主。去年年底以来,由于银行收紧信贷,市场资金紧张,民间借贷需求大增,导致目前广州市民间借贷月息普遍超过3%,高的达到8%～10%。
地下运作导致利率畸高
沈先生表示,民间借贷利率之所以畸高,主要是由于其法律地位尚未明确,只能在灰色地带游离,甚至进入地下运作,因此很多资金不愿进来,而且信息不透明导致无法比价。
去年开始,广东省试点成立了一批小额贷款公司,为民间借贷开通了一条实现阳光化的道路。不过,广东省社科院产业经济研究所副所长黎友焕教授表示,对于庞大的民间借贷市场来说,小额贷款公司不过是杯水车薪,而且,由于其作为金融机构的法律地位和再融资途径未明确,目前绝大多数陷入无钱可贷的困境。
第三方支付牌照悬而不发
“小额支付结算”原本是大银行瞧不起的一项小生意,然而,经过几年来民营资本的精耕细作,该市场迅速积累起庞大的用户群和现金流,但悬而不发的牌照问题一直是压在这些民企心头的一块巨石。
国务院发展研究中心金融所副所长张承惠表示,光是2009年上半年,中国第三方支付市场总规模就将近2500亿。目前国内从事第三方支付业务的公司有四五十家,规模最大的是支付宝,其用户数已经突破3亿。
与此同时,第三方支付平台在沉淀资金、洗钱、套现、冲击实体货币体系等方面的问题也愈加突出。“其实支付宝处于一个很尴尬的地位”。张承惠说,支付宝虽是一个商业平台,却又是一个边缘性的金融公司。从监管层面讲,第三方支付行业已经到了出台相关管理办法的时候。
第三方支付对民企的开放之路到底应该怎么走?如果政府倾向于只面向金融组织发放电子支付牌照,这无疑给像支付宝这样的民企当头一棒。有第三方支付公司人士指出,前期已有众多民间公司付出巨大的努力和资金去培育市场,后来者不应当简单地“摘桃子”。
现有障碍
民企很难获取牌照
张承惠在接受本报记者专访时表示,目前,在金融领域已有一些民间资本进入,比如农信社、地方城市银行、基金公司、小额贷款公司甚至一些大型保险企业。但她估计民间资本在我国金融业的比例仅约百分之十几。
民间资本难以进入金融领域的症结在哪些方面?张承惠说,最大的症结在于“软门槛”。我国并没有明确的法律法规禁止民营资本进入金融领域,但政府有关部门的原则是不准入、不审批。比如银行业务,政府基本不批给民营企业“牌照”。
她认为,考虑到国际金融危机还没有完全结束,加之我国金融业面临初级发展阶段,金融监管当局对民营资本进入暂时还会持相对谨慎的态度。
法律法规严重滞后
改革开放以来,中国民间资本在金融领域进行过不少尝试,但似乎永远绕不开“放开—风险暴露—收紧—进入地下操作”的怪圈。上世纪八九十年代的农村合作基金会就是一个典型的案例。
甄伟刚表示,之所以出现以上怪圈,关键在于法律法规严重滞后。一方面,市场刚开放时,大家看着有钱赚,往往一拥而上,操作不谨慎,不规范,容易导致风险。另一方面,法律法规严重滞后,导致民间资本进入金融领域后难以规范,容易钻空子,风险很大。
黎友焕表示,即使是小额贷款公司,目前的身份也并不明确,其主管部门是各级金融办,而非金融监管部门,这意味着其目前定位还不是金融机构,以后怎样发展还有待观察。
建议:民资可从外围金融业入手
金融业的高风险性和社会影响,决定了其对民间资本的开放步伐较其他实业要谨慎。
张承惠说,金融开放是一个循序渐进的过程,改革会从此前金融服务的薄弱环节入手,如农村、中小企业、弱势产业、新兴产业等。
她建议,民营资本可选择以下一些突破口,(1)控股一些小银行和证券公司,(2)从外围的金融服务业入手,包括保险代理、保险中介等。(3)从小规模业务开始,比如在信贷方面,银行做批发,小额贷款公司可承接零售业务。
您可能对以下文章也会感兴趣
1.债务重组主要方式 企业重组运作模式及律师在法律风险防范中的作用2.因为疫情信用卡推迟还款是否会影响个人征信 疫情银行贷款可以逾期支付吗？3.债权转让需要债务人同意吗 因疫情银行贷款推迟偿还可以吗？4.最新怎样表明债务人同意债务转移 债务人去世后生前欠债还需还吗5.借条格式怎么写有效 网贷的有关法律具体有哪些
